Страховая защита, предоставляемая страхованием гражданской ответственности. понадобится, если Вы или Ваше предприятие причините вред жизни, здоровью либо имуществу третьих лиц. Существует множество разнообразных продуктов страхования гражданской ответственности. однако чаще всего встречаются следующие.
Страхование общей гражданской ответственности и ответственности товаропроизводителя (продукта)
Страхование общей гражданской ответственности и ответственности товаропроизводителя (продукта) предоставляет предприятиям страховую защиту в случае необходимости возместить потребителям, третьим лицам или окружающей среде ущерб, причиненный в связи с деятельностью (производственным процессом, свойствами товаров и услуг, владением имуществом и др.) предприятия. Страхование ответственности товаропроизводителя (продукта) часто является составной частью полиса страхования общей гражданской ответственности .
Страхование профессиональной ответственности (Professional Liability insurance)
Страхование профессиональной ответственности (также известное, например, как страхование от ошибок и упущений (Errors & Omissions insurance – E&O), страхование фидуциарной ответственности (Fiduciary Liability insurance) и др.) предоставляет страховую защиту в случае необходимости возместить третьему лицу ущерб, причиненный вследствие небрежности, ошибки или упущения сотрудника, допущенной в процессе осуществления основной (профильной) деятельности. Данный вид страхования предназначен для учреждений, предприятий и частных (физических) лиц, осуществляющих специализированную профессиональную деятельность. Это адвокаты, аудиторы, медицинские учреждениям, страховые брокеры, оценщики имущества, судебные приставы, таможенные посредники и т. д. В странах Балтии немало видов страхования профессиональной ответственности является обязательным.
Страхование ответственности директоров и руководителей (Directors’ and officers’ liability insurance – D&O)
Страхование ответственности директоров и руководителей предоставляет страховую защиту руководителям предприятий от претензий в связи с ущербом, причиненным третьим лицам (чаще всего — акционерам) вследствие неправомерных решений и ошибок, допущенных руководителями в ходе осуществления своей деятельности. Данный вид страхования возмещает также и расходы на юридическую защиту, которые, в случае рассмотрения претензий в судебном порядке, могут быть весьма значительны даже при успешном исходе дела.
Полис страхования ответственности директоров и руководителей обычно включает в себя два раздела:
- Раздел А. Возмещение тех вследствие неправомерных решений и ошибок руководителей возникших убытков, которые само предприятие возместить не может (не имеет права, является неплатежеспособным, и т. п.).
- Раздел Б. Возмещение тех вследствие неправомерных решений и ошибок руководителей возникших убытков, которые возместило само предприятие.
Полисом страхования ответственности директоров и руководителей дополнительно может быть застрахована ответственность директора (руководителя) или компании за нарушение трудового законодательства (Employment Practice Liability). Страховыми случаями в данном случае являются факты признания обязанности директора (руководителя) или компании возместить ущерб, причиненный сотрудникам вследствие:
- несоблюдение трудового законодательства при найме и увольнении сотрудника,
- представление ошибочной или ложной информации о характере работы,
- дискриминация при приеме на работу, увольнении, продвижении и т. п. основанная на расовых, половых, возрастных и др. критериях,
- сексуальное домогательство, создание нетерпимой рабочей обстановки, вмешательство в личную жизнь на рабочем месте,
- и т. п.
Не следует путать данный вид страхования со страхованием ответственности работодателя.
Страхование ответственности работодателя (Employer’s Liability insurance)
Страхование ответственности работодателя возмещает ущерб жизни, здоровью или имуществу сотрудников в случае признания работодателя ответственным за причинение данного ущерба. Помимо материального ущерба, данный вид страхования может предусматривать возможность возмещения нематериального (морального и т. п.) вреда в пределах, указанных в полисе страхования.
Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств
Гражданская ответственность владельцев транспортных средств – это ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (потерпевших) используя транспортные средства.
В странах Балтии, как и во многих других странах, страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств является обязательным – каждый владелец транспортного средства обязан иметь страховой полис, согласно местным законам гарантирующий определенные лимиты ответственности.
Однако лимиты ответственности данного вида страхования в некоторых странах не всегда являются достаточными и соответствующими судебной практике. Особенно это касается возмещения нематериального (морального) ущерба вследствие причинения вреда жизни и здоровью людей. Из-за этого владельцам и водителям транспортных средств (юридическим и физическим лицам), не смотря на наличие страховой защиты, иногда приходится самим возмещать весьма значительные суммы (иногда превышающие 50.000 евро).
Поэтому мы настоятельно рекомендуем:
- проверять, насколько действующие в стране лимиты ответственности обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств соответствуют возможному ущербу и судебной практике страны,
- при необходимости – серьезно отнестись к увеличению недостаточных лимитов ответственности при помощи дополнительного добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ,
- если транспортное средство эксплуатируется в нескольких странах, проверять достаточность лимитов ответственности в каждой стране.
Примечание. страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств не следует полностью приравнивать к подобным видам страхования, действующим на территории Российской Федерации:
- Обязательному страхованию автогражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО),
- Добровольному страхованию автогражданской ответственности владельцев транспортных средств (ДСАГО).
ОСАГО и ДСАГО, безусловно, являются страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств. но только применительно к одной конкретной стране.
Страхование гражданской ответственности автоперевозчиков (CMR)
Автоперевозчик несет ответственность за перевозимый груз согласно женевской Конвенции о договоре международной перевозки грузов от 19 мая 1956 г.
Страхование гражданской ответственности автоперевозчиков предоставляет страховую защиту, соответствующую требованиям Конвенции. Компенсируются:
- убытки из-за повреждения либо утраты груза;
- расходы по уменьшению убытков (спасение, перегрузка, хранение груза);
- часть фрахта (пропорционально части поврежденного либо утраченного груза);
- юридические расходы по ведению дел в судебных органах о спорах с потерпевшими.
Полисом страхования гражданской ответственности автоперевозчиков (CMR) может быть застрахован только груз, перевозимый автоперевозчиком за уплату фрахта в случае, когда место принятия груза и место его доставки находятся в разных странах, а договор о перевозке груза заключен в одной из этих стран.
Данный вид страхования не охватывает:
- перевозок в пределах одной страны,
- перевозок, за которые перевозчик не получает вознаграждения.
Страхование гражданской ответственности владельцев воздушных судов и авиаперевозчиков
Данный вид страхования возмещает вред жизни, здоровью или имуществу потерпевших третьих лиц, причиненный при:
- эксплуатации воздушных судов,
- воздушных перевозоках пассажиров, багажа, грузов,
- эксплуатации помещений аэропортов,
- ведении другой деятельности, связанной с полетом.
Страхование гражданской ответственности судовладельцев (Marine Liability)
Страхование гражданской ответственности судовладельцев чаще всего может включать:
- страхование гражданской ответственности фрахтователя перед владельцем судна или другими третьими лицами,
- страхование гражданской ответственности оператора причала за повреждения водных транспортных средств, находящихся в его распоряжении,
- страхование гражданской ответственности судоремонтного предприятия за повреждения ремонтируемых судов,
- страхование гражданской ответственности стивидорной компании за ущерб судну или грузу во время проведения погрузочно-разгрузочных работ (стивидорная компания – предприятие, владеющее причалом в порту и осуществляющая погрузочно-разгрузочные работы на этом причале)
- страхование гражданской ответственности оператора терминала за повреждения груза, находящегося в его распоряжении,
- страхование гражданской ответственности портового оператора за повреждения водных транспортных средств и их грузов, находящихся в его распоряжении,
- страхование гражданской ответственности судостроительного предприятия за ущерб строящемуся судну и используемым материалам, до сдачи судна судовладельцу включительно.
Судовладельцы и фрахтователи обязаны быть застрахованы страхованием ответственности судовладельцев (Protection and Indemnity – P&I), возмещающим ущерб, причиненный третьим лицам в связи с использованием судна.
Страхование ответственности судовладельцев обычно предоставляет страховую защиту от рисков, связанных с:
- вредом жизни, здоровью либо имуществу пассажиров и членов команды,
- столкновением судов,
- повреждением либо утратой груза,
- вредом окружающей среде,
- необходимостью устранения последствий страхового происшествия,
- репатриацией безбилетных пассажиров.
Страхование персональной ответственности (Personal Liability insurance)
Страхование персональной ответственности предоставит страховую защиту в случае причинения вреда жизни, здоровью либо имуществу третьих лиц (например – соседей) Вами, членами Вашей семьи, а также Вашими домашними животными. Если вред причиняет ребенок до определенного возраста, нередко такой ущерб возмещается, даже если он причинен предумышленно.